SEGURO DE CESANTIA

A) ¿QUE ES EL SEGURO DE CESANTIA?

El Seguro de Cesantía es un nuevo instrumento de Seguridad Social del Gobierno de Chile, creado por la Ley 19.728, publicado en el Diario Oficial el día 14 de mayo de 2001, para proteger a los trabajadores cuando éstos quedan cesantes, con ingresos monetarios, asistencia para la búsqueda de un nuevo trabajo y otros beneficios tales como el acceso a un plan de salud a través de FONASA y asignaciones familiares.

Cada trabajador dependiente regido por el Código del Trabajo, tendrá una cuenta individual, donde tanto él como su empleador deberán cotizar mensualmente una fracción o porcentaje de su remuneración.

Al momento de quedar cesante, el trabajador podrá retirar los recursos acumulados en su cuenta individual y, de ser necesario, recurrir a un Fondo Solidario, el cual será constituido con parte de los aportes de los empleadores y con aportes del Estado.

Mediante el Seguro de Cesantía, las personas que quedan cesantes mantendrán algún nivel de ingreso, facilitando además la situación de aquellas personas que renuncian en búsqueda de nuevos puestos de trabajo.

El seguro de cesantía tiene por fin proporcionar beneficios monetarios, a todos los trabajadores afiliados en caso de cesantía, mediante la combinación de cuentas individuales un fondo solidario. En su financiamiento colaboran los trabajadores, las empresas y el estado, y sus beneficios son complementarios a otros beneficios sociales.

B) ¿CÓMO FUNCIONA EL SEGURO DE CESANTIA?

El seguro opera cuando el trabajador pierde su trabajo ya sea por causa voluntaria (renuncia) o involuntaria (despido).
Al perder su empleo, la persona tendrá derecho a retirar Giros Mensuales de la cuenta individual, siempre y cuando tenga acreditadas doce (12) o más cotizaciones en forma continua o discontinua.
La cuenta individual se compone de:

• Si un/a trabajador/a con contrato indefinido ha sido despedido por "necesidades de la empresa" (pérdida de trabajo involuntaria) tendrá derecho a optar a un aporte complementario que se obtiene del Fondo Solidario de Cesantía, el cual asegura montos mínimos de retiro. En este caso se necesitan acreditar 12 cotizaciones continuas.
• En el caso de los trabajadores contratados a plazo fijo o por obra o faena, podrán retirar los recursos acumulados en sus cuentas individuales en un solo giro, al acreditar 6 meses de cotizaciones continuas o discontinuas.

C) ¿QUIENES SON LOS RESPONSABLES QUE EL SEGURO DE CESANTIA FUNCIONE?

AFC Chile S.A. (www.afcchile.cl) ganó la licitación que le permite administrar el Seguro de Cesantía hasta el año 2012. Esta empresa es la responsable de recibir las cotizaciones de los empleadores, acreditar los dineros en los fondos de cesantía, invertir los recursos de esos fondos de acuerdo a lo establecido en la Ley, atender las dudas y consultas del público, solucionar los reclamos de trabajadores y empleadores, y otorgar las prestaciones por cesantía.
Por su parte, la Superintendencia de AFP (www.safp.cl) es el organismo público encargado de la supervigilancia, control y fiscalización de la Sociedad Administradora de Fondos de Cesantía, AFC Chile S.A.

D) ¿QUIENES TIENEN DERECHO AL SEGURO DE CESANTIA?

Todos los trabajadores y trabajadoras que laboren en Chile acogidos al Código del Trabajo tienen derecho al Seguro de Cesantía.
Los trabajadores que han sido contratados a partir del 2 de octubre del 2002, son afiliados por Ley obligatoriamente al Seguro de Cesantía.
Quienes tienen contratos vigentes con anterioridad a esa fecha, pueden afiliarse voluntariamente en cualquier sucursal de AFC (no se requiere de la autorización del empleador, basta sólo la decisión del trabajador).
El Seguro de Cesantía es complementario a aquellos acuerdos que los trabajadores pacten con sus empleadores en las negociaciones colectivas y con las políticas corporativas de beneficios por despido que tengan las empresas.

E) ¿QUIÉNES ESTAN EXCLUIDOS DEL SEGURO DE CESANTIA?

El Seguro de Cesantía no incluye a los siguientes colectivos:

• Los empleados públicos, pues para ellos rige el Estatuto Administrativo.
• Los funcionarios de las Fuerzas Armadas y de Orden.
• Los trabajadores independientes o por cuenta propia.
• Los menores de 18 años.
• Los pensiona dos, excepto aquello pensionados por invalidez parcial.
• Empleadas de casa particular, ya que están acogidos a otro tipo de protección.
• Los trabajadores con contrato de aprendizaje
  

F) ¿QUÉ RELACION TIENE LA AFC CON LAS AFP?

La AFC subcontrata los servicios de atención de las AFP, por lo que las oficinas de atención de las AFP del país distinguibles por el logotipo de AFC en la puerta de entrada, son Centros de Atención de Afiliados (CAA) de la AFC. Esto permite que, no importando a qué AFP esté afiliado un trabajador, puede acudir como afiliado al Seguro de Cesantía a cualquiera de ellas.
Puede ver el listado completo de CAA del país en http://www.afcchile.cl/
G) ¿CÓMO SE FINANCIAN LOS FONDOS DE CESANTIA Y A QUIEN PERTENECEN ESOS FONDOS?

Hay dos Fondos de Cesantía que están conformados por recursos de distintos propietaris:

• Cuentas Individuales de Cesantía (CIC): cada afiliado al Seguro de Cesantía posee una CIC que le pertenece para toda la vida. Los fondos que allí se mantienen provienen de las cotizaciones que realiza el empleador (si se trata de un contrato a plazo fijo, o por obra o faena), y de las que realiza el trabajador y el empleador (si se trata de un contrato indefinido). Todo lo que se cotice en una CIC pertenece exclusivamente al trabajador propietario de esa cuenta

• El Fondo Solidario: se conforma de los aportes mensuales de los empleadores que tienen trabajadores afiliados al Seguro de Cesantía con contrato indefinido, y un aporte del Estado que ascenderá anualmente a un total de 225.792 unidades tributarias mensuales (UTM), las que se enterarán en 12 cuotas mensuales de 18.816 UTM. Los recursos del Fondo Solidario serán de los beneficiarios que cumplan los requisitos para acceder a él.

H) ¿CUÁNTO DEBO COTIZAR POR EL SEGURO DE CESANTIA O CUANTO ME DESCONTARAN DE MI SUELDO CADA MES?

Las cotizaciones dependen del tipo de contrato:
Contrato a plazo indefinido:
El Fondo de Seguro de Cesantía, tratándose de un contrato de plazo indefinido, se financia con tres tipos de aportes:

• Aporte Individual de los trabajadores / as que corresponde al 0,6 % de sus ingresos imponibles, aporte que se deposita en la cuenta individual.
• Aporte de los empleadores (empresa) asciende al 2,4% del ingreso imponible del trabajador. Este aporte se divide en 2 partes: El 1,6% del sueldo imponible que va a la cuenta individual del trabajador y un 0,8% del sueldo imponible que va al Fondo Solidario.
• Aporte del Estado al Fondo Solidario.

Contrato a plazo fijo o por obra o faena:

Si el contrato es de plazo fijo o por obra o faena, el empleador debe pagar una cotización del 3% de la remuneración imponible. Esta cotización es de cargo del empleador.
Tabla resumen financiamiento

CIC: Cuenta Individual de Cesantía

Importante: Cautelar el pago de las cotizaciones

La Ley busca que el empleador pague adecuadamente las cotizaciones del Seguro de Cesantía. El sistema contempla diversos mecanismos y sanciones a quienes incumplen esta obligación:

• Las cotizaciones impagas se reajustan según IPC, más los intereses penales.
• La Sociedad Administradora del Fondo debe realizar la cobranza de las cotizaciones impagas.
• En caso que el trabajador cesante no pueda recibir sus beneficios porque la empresa no canceló las cotizaciones, la Ley obliga a la empresa a cancelar directamente al trabajador el monto de las cotizaciones adeudadas.
• Aquella empresa que no cumpla con estas obligaciones estará impedida de acceder a recursos fiscales de fomento productivo y capacitación.
• Las instituciones y empresas públicas están facultadas a retener el monto de las cotizaciones impagas de sus empresas contratistas que hayan incurrido en tal situación, descontarlas de los montos a pagar y cancelarlas directamente a la Sociedad Administradora del Fondo.
  

EL SEGURO DE CESANTÍA BUSCA A TRAVÉS DE DISTINTOS MEDIOS PROTEGER LOS BENEFICIOS A LOS QUE TIENEN DERECHO LOS TRABAJADORES

I) ¿CUALES SON LOS REQUISITOS PARA COBRAR LOS BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA?

Al momento de quedar cesante (ya sea por causa voluntaria -renuncia, o involuntaria -despido), el trabajador podrá retirar los recursos acumulados en su Cuenta individual de Cesantía y, en caso de cumplir con ciertos requisitos, podrá acceder a los recursos del Fondo de Cesantía Solidario.
Por esta razón es que se dice que el Seguro de Cesantía es "a todo evento", pues cubre en caso de cesantía independientemente de que ésta se haya originado por renuncia o despido.

Los beneficios se estiman de acuerdo al tipo de contrato (o contratos) que el trabajador haya tenido, a la cantidad de meses cotizados, y a la causal de término del contrato que está permitiendo acceder a los beneficios.

Puede ver ejemplos de beneficios del Seguro de Cesantía en http://www.afcchile.cl/frameset.asp?orden=3

J) ¿CÓMO SE SOLICITAN LOS BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA?

Para solicitar los beneficios del Seguro de Cesantía, el trabajador que se encuentra cesante, debe seguir los siguientes pasos:

• Acreditar el término de la relación laboral a través del finiquito, la comunicación del despido, la certificación del inspector del trabajo respectivo que verifique el término del contrato, copia de un Acta de Conciliación o Avenimiento, copia de una sentencia judicial ejecutoriada, cese informado por el empleador en la correspondiente planilla de pago de cotizaciones o, copia del contrato de trabajo, si este es a plazo fijo.
• Llenar una solicitud de prestación de Seguro de Cesantía en cualquier Centro de Atención de Afiliados (CAA), que se encuentran ubicados en todas las oficinas de AFP del país (listado de todos los CAA en http://www.afcchile.cl/frameset.asp?orden=3).
• En caso de acceder a los beneficios del Fondo de Cesantía Solidario, luego del trámite en el CAA, debe acudir a inscribirse en la Oficina Municipal de Intermediación Laboral, OMIL, que haya determinado en conjunto con el ejecutivo de atención de AFC y que se indica en la solicitud de beneficios.
• Cobrar los beneficios del Seguro de Cesantía a través del medio que el trabajador haya escogido (SERVIPAG, Banco Estado, Banco BCI, depósito bancario en cuenta corriente o envío por correo certificado).

K) ¿SE PUEDEN SUSPENDER LOS BENEFICIOS DEL SEGURO?

El trabajador deja de percibir los beneficios si encuentra un nuevo empleo. Es decir, sólo pueden acceder a los beneficios del Seguro de Cesantía aquellos trabajadores que se encuentren cesantes y puedan demostrarlo, de modo de cautelar que no se comentan fraudes al sistema y éste realmente beneficie a quienes carecen de trabajo, y por lo tanto de ingresos.
Para aquellos trabajadores que acceden a beneficios del Seguro de Cesantía con cargo al Fondo de Cesantía Solidario el beneficio se suspende automáticamente al encontrar un nuevo empleo y registrar una nueva cotización al seguro.
Sin embargo, existe un premio a la búsqueda de empleo para quienes están haciendo uso de beneficios con cargo a su Cuenta Individual por Cesantía, que consiste en que el trabajador puede optar a retirar el monto correspondiente al giro del mes siguiente a la fecha del nuevo empleo. También el trabajador, si así lo prefiere, puede optar a mantener los recursos en su cuenta individual, a fin de ser utilizados en otra oportunidad.

L) ¿QUÉ SUCEDE CON LOS BENEFICIOS DE SALUD Y DE ASIGNACIONES FAMILIARES?

El seguro contempla prestaciones de salud y mantención del beneficio de asignación familiar.
Asignación familiar

Aquellos trabajadores que tengan derecho a las prestaciones del Fondo de Cesantía Solidario, que al momento de quedar cesantes percibían asignaciones familiares en calidad de beneficiarios, tendrán derecho a continuar impetrando este beneficio por los mismos montos que estaban recibiendo a la fecha del despido, mientras perciban giros mensuales conforme a esta ley. Esto es válido sólo si se trata de beneficiarios de los dos primeros tramos de asignación (salarios mensuales hasta $231.000 aprox.).
Esto se materializa a través del Intercambio de información mensual entre AFC e INP, de manera de permitir el otorgamiento de asignación familiar en el mismo pago del beneficio del seguro de cesantía.

Beneficios de Salud, en FONASA
Los beneficiarios del Seguro de Cesantía percibirán beneficios de salud mientras perciban beneficios del seguro, es decir, como máximo por 5 meses.

AFC entregará información periódica a FONASA relativa a los beneficiarios del seguro de cesantía, de manera de permitir el otorgamiento de prestaciones de salud por parte de esta institución:

• Los beneficiarios con sólo presentar se cédula de identidad podrán hacer uso de beneficios de salud a través en FONASA.
• Los afiliados a ISAPRES deberán desafiliarse previamente del sistema, y acudir a FONASA a acreditar sus cargas familiares legales para poder hacer uso de los beneficios de salud.

M) ¿QUÉ ROL CUMPLE LA OFICINA DE INTERMEDIACION LABORAL EN EL SEGURO DE CESANTIA?

Los beneficiarios del Seguro de Cesantía que tengan acceso al Fondo de Cesantía Solidario, deberán ir, previo al pago de cada uno de los 5 giros a los que tiene derecho, a presentarse a la OMIL dejando constancia de estar en búsqueda activa de empleo.
La OMIL dejará constancia del cumplimiento de los requisitos para optar a los beneficios del Fondo Solidario, mediante un sistema computacional que permite hacer un seguimiento de la búsqueda activa de empleo de los trabajadores cesantes. Este sistema de monitoreo y control se materializa a través del programa computacional de la Bolsa Nacional de Empleo, que está conectado al sistema de beneficios del Seguro de Cesantía.

N) ¿ALGUIEN ME AYUDA A BUSCAR UN NUEVO EMPLEO?

El Seguro de Cesantía a través de la Sociedad Administradora ha desarrollado la Bolsa Nacional de Empleo, BNE, que se basa en una red nacional de Oficinas Municipales de Intermediación Laboral (OMIL).
Dado que tradicionalmente la función de asistencia en la búsqueda de un nuevo empleo para los trabajadores cesantes ha recaído en las Municipalidades, las que poseen una Oficina Municipal de Intermediación Laboral (OMIL) especialmente para desarrollar estas funciones, la asistencia que entrega el Seguro de Cesantía se apoya en estas instituciones que ahora conforman una red.
Las OMIL (Oficinas Municipales de Intermediación Laboral) cuentan con la asesoría técnica del Servicio Nacional de Capacitación y Empleo (SENCE, www.sence.cl).
La Bolsa Nacional de Empleo posibilita que los trabajadores cesantes entreguen sus antecedentes curriculares a sólo una de estas oficinas -la de su comuna-, y que estos datos estén a disposición de todas las OMIL del país, aumentando así las posibilidades de contratación en un nuevo empleo.

Asimismo, este sistema informático, que está disponible en el sitio Internet http://www.bolsadeempleo.cl, permite que las empresas ingresen en línea sus necesidades de trabajadores, facilitando así el encuentro entre las fuentes de trabajo y los trabajadores que pueden ocupar esas vacantes.
Todas las empresas que deseen contratar trabajadores pueden ingresar gratuitamente sus requerimientos a la BNE. Para ello, deben contactarse con la OMIL de su comuna. Un responsable en esta oficina le entregará una clave de acceso a la empresa para que esta ingrese directamente sus vacantes y la OMIL gestione estos requerimientos.
Puede encontrar más detalles de la Bolsa Nacional de Empleo en:
www.safp.cl/seg_cesantia/index_bne.html

Ñ) ¿TIENE COSTO INSCRIBIRSE EN LA BOLSA NACIONAL DE EMPLEO?

La inscripción a la Bolsa de Empleo NO TIENE COSTO para los trabajadores que buscan empleo.

O)¿PUEDO INSCRIBIRME EN LA BOLSA NACIONAL DE EMPLEO SIN ESTAR AFILIADO AL SEGURO DE CESANTIA?

Sí. Cualquier persona puede dirigirse a la OMIL de su comuna e inscribirse en la Bolsa Nacional de Empleo.

P) ¿EL SEGURO DE CESANTIA ES INCOMPATIBLE CON OTROS BENEFICIOS SOCIALES?

Los convenios colectivos vigentes que incorporen dentro de sus normas sistemas indemnizatorios adicionales a lo que establece el Código del Trabajo no son alterados por la Ley de Seguro de Desempleo. La Ley establece que los trabajadores que ingresen a una empresa donde existe un convenio o contrato colectivo, pueden incorporarse al sistema indemnizatorio contemplado en éste, de común acuerdo con su empleador.
Además, se establece que la incorporación a alguno de estos contratos o convenios no permite que la empresa o el trabajador puedan eximirse de la obligación de cotizar al Seguro.
Esto significa que el Seguro de Cesantía es complementario a aquellos acuerdos que los trabajadores pacten con sus empleadores en las negociaciones colectivas y con las políticas corporativas de beneficios por despido que tengan las empresas.
No obstante, estar afiliado al seguro de cesantía es incompatible con recibir los beneficios del "Subsidio de Cesantía", que tradicionalmente ha operado a través de los Municipios.

Q) ¿QUÉ PASA SI EL TRABAJADOR SE PENSIONA, Y ESTA AFILIADO AL SEGURO DE CESANTIA?

Los trabajadores que se pensionen por cualquier causa, con excepción de los afiliados pensionados por invalidez parcial, pueden disponer en un solo giro de los fondos acumulados en su Cuenta Individual por Cesantía (CIC).
Para tales efectos, deberá suscribir un formulario de solicitud de beneficios por pensión en alguno de los Centros de Atención de Afiliados de la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC) presentando su cédula nacional de identidad y la última liquidación de pago de pensión.
El trabajador pensionado, a contar de la fecha del retiro del giro único, quedará exento de la obligación de cotizar para el Seguro de Cesantía.

R) ¿QUÉ PASA SI EL TRABAJADOR FALLECE, Y FUE AFILIADO AL SEGURO DE CESANTIA?

Al fallecer el trabajador, los recursos acumulados en su cuenta individual pasan a constituir herencia. La Ley establece un mecanismo sencillo para el acceso de los beneficiarios a estos fondos, que evita la realización del trámite de la Posesión Efectiva. En efecto, el monto acumulado en la cuenta se entrega a las personas que el propio trabajador haya indicado previamente o a sus familiares directos.

S) ¿QUE PASA SI MI EMPRESA TIENE UN CONTRATO O CONVENIO COLECTIVO?

Los convenios colectivos vigentes que incorporen dentro de sus normas sistemas indemnizatorios adicionales a lo que establece el Código del Trabajo no son alterados por esta nueva Ley de Seguro de Cesantía. La Ley establece que los trabajadores que ingresen a una empresa donde existe un convenio o contrato colectivo, pueden incorporarse al sistema indemnizatorio contemplado en éste, de común acuerdo con su empleador. Además, se establece que la incorporación a alguno de estos contratos o convenios no permite que la empresa o el trabajador puedan eximirse de la obligación de cotizar al Seguro.

T) ¿QUÉ PASA CUANDO EL TRABAJADOR ENCUENTRA UN NUEVO EMPLEO MIENTRAS RECIBE BENEFICIOS DEL SEGURO?

Si el trabajador que está haciendo uso de sus beneficios con cargo a la Cuenta Individual por Cesantía, encuentra trabajo antes de haber transcurrido el número de meses a los que tenía derecho a giro (que pueden ser desde uno a cinco meses según sea su antigüedad en el empleo), puede retirar de su cuenta individual por cesantía, el monto correspondiente al giro del mes siguiente, es decir, existe una especie de premio a la búsqueda de empleo. También el trabajador, si así lo prefiere, puede optar a mantener los recursos en su cuenta individual, a fin de ser utilizados en otra oportunidad.
Aquellos trabajadores que obtengan beneficios del Fondo de Cesantía Solidario verán automáticamente suspendido su beneficio al encontrar un nuevo empleo.

U) ¿PUEDO RETIRAR LOS FONDOS POR OTROS MOTIVOS DISTINTOS DE LA CESANTIA?

Los fondos del Seguro de Cesantía sólo por muerte del afiliado o pensión del mismo. Además aquellos trabajadores de temporada, podrán retirar saldos de remuneración que hayan sido pagados por sus ex empleadores, según la ley 19.988.

V) ¿QUÉ PASA SI ME DOY CUENTA QUE MI EMPLEADOR NO ESTA PAGANDO LAS COTIZACIONES DEL SEGURO?

Usted puede acudir a la Oficina de la Dirección del Trabajo más cercana a su domicilio (listado completo en http://www.dt.gob.cl/1601/propertyvalue-22792.html) y solicitar una fiscalización de esta irregularidad a la respectiva Inspección.
Otra opción es interponer un reclamo en la AFC, para que la administradora inicie las acciones de cobranza hacia el empleador moroso.
El empleador debe declarar la deuda previsional, de no ser así será sancionado con una multa a beneficio fiscal.

W) SI NO ESTOY AFILIADO ¿COMO AFILIARME?

Si no ha sido afiliado automáticamente al Seguro de Cesantía (lo que es obligatorio para todos quienes firmaron un nuevo contrato desde el 2 de octubre de 2002 en adelante), puede suscribir un formulario de afiliación en el link Afíliese Aquí disponible en la página Web de AFC Chile www.afcchile.cl.

X) ¿DONDE PUEDO RECURRIR SI REQUIERO MAYOR INFORMACION ACERCA DEL SEGURO DE CESANTIA?